12月23日，蚂蚁消金（重庆蚂蚁消费金融有限公司）发布“小红花”智能实时交互式风控系统，并将这一系统用于“花呗”，用户上传近20项证书，就有机会提升花呗额度。
“小红花”首批开放的用户主要为职场新人群体，首批开放材料主要为职业证书，近20项证书主要分为三大类，教师资格证、导游资格证、初级会计等职业类证书，托福证书、雅思证书、多邻国英语测试证书等语言类证书，以及校级、省级、国家奖学金等荣誉类证书，提额幅度从两三百元到两三千元不等。
具体来说，目前，用户在支付宝上搜索“花呗提额”，或进入“花呗-我的额度”页面，就可以上传相应材料，申请额度提升，整个过程可感知、可选择、可管理。
“小红花”智能实时交互式风控系统能够有效识别、解析用户提交的多元、碎片化信息，刻画信用，提升额度。此次主要是解决过去在材料识别过程中，真假难辨、材料面窄、难以调用等困难。通过AI技术实现精准识别多模态的材料，准确率达到96%，验真准确率达到92%，同时，机器学习让更多冷门证件能被应用，并在交互上确保用户良好的体验。
蚂蚁消金总经理江浩表示，本周，花呗上线满10年，“小红花”系统是面向未来10年的一次重要创新升级，额度可互动，意味着蚂蚁消金在为用户管好油门刹车的同时，把方向盘交给用户。
以往，用户如果想提升自己的信用卡或消费金融额度，金融机构能接纳的材料基本为社保证明、公积金信息等，但很多新入职场的年轻人、蓝领群体、灵活用工群体很难提交这类材料。
“花呗能否接纳和采信更多材料，为用户提供更多选择，这是过去一年我们在思考的问题”，蚂蚁消金首席风险官林嘉南表示，用户考出各类证书，虽然属于“碎片化信息”，但如果能有效识别，同样可以成为机构对用户更加信任的依据之一。
林嘉南表示，过去10年，花呗额度都是花呗单方面授予用户，但未来10年，花呗额度是可互动的，在基础额度之上，用户可以通过互动提高额度，也可以通过互动自行降低额度。
未来，“小红花”系统将支持更多材料，并向更多蓝领群体、灵活用工人群开放。
在林嘉南看来，近20种证书只是起点，现在职业类型多样，灵活就业群体广泛，如网约车司机、快递员、外卖员、网络主播、自媒体运营等，他们可能有自己的职业技能证书、兴趣技能类证书，甚至网约车司机级分、骑手好评、社交平台粉丝数等等，都是未来有望被采纳的。
“智能实时交互式风控技术在消费信贷领域应该算是刚刚起步，后续来看，我们认为人群可以更多元、材料可以更多样、交互可以更丰富、服务可以全链路。”林嘉南在接受采访时表示，“小红花”系统的理念就是与用户携手进入额度互动的新时代，让客户真正拥有自己的金融产品，自己去管理。
江浩在采访中表示，不是为了寻求贷款规模的增长而开发“小红花”智能实时交互式风控系统。他表示，蚂蚁消金不追求贷款业务总量，花呗服务4亿消费者与4000万家商户，作为持牌机构，体量是有限的。
澎湃新闻记者 陈月石
